보금자리론은 한국주택금융공사의 대표적인 대출 상품입니다. 한국주택금융공사는 국가에서 운영하는 만큼 믿을 수 있기 때문에 신청대상이 된다면 안심하고 신청이 가능합니다. 보금자리론 신청대상 대출요건 상품구조에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
보금자리론 신청대상 대출요건 상품구조
상품요건
연령
민법상 성년에 해당하는 경우
국적
주민등록표 등본에 기재되어 있는 대한민국 국민(재외국민과 외국국적동포 포함)
주택 및 소유자
실주거용으로 사용되는 공부상 주택이어야 합니다. 주택은 아파트와 기타주택(연립·다세대·단독주택)으로 구분할 수 있습니다.
대출승인일 기준으로 담보주택이 6억원을 초과하는 주택은 취급이 불가합니다. 구입용도인 경우에 감정평가액, 시세정보, 매매가액(매수인이 실제 지급한 금액)중 하나라도 6억원을 초과한다면 취급 불가
채무자 또는 배우자가 소유자인 경우 등 채무자와 소유자가 다른 경우에 근저당권 설정은 소유자를 담보제공자로 합니다.
소득요건 내용
부부합산의 소득이 연 7천만원 이하여야 합니다. 예외) 대출 신청일 기준 혼인 신고일이 7년 이내인 경우 8천 5백만원 이하, 미성년 자녀가 있는 경우 1자녀 8천만원, 2자녀 9000만원, 3자녀 1억원 이하)
신용평가및정보
- NICE신용평가정보(주) 기준으로 CB점수 271점 이상인 경우에만 가능
- 공사 내규 사전심사에서 승인일 현재 부부가 채무관계자로 규제되고 있는 경우에는 취급 불가
- 한국신용정보원”신용정보관리규약”에서 정하는 신용정보가 남아있는 경우 취급불가
예) 1. 연체, 대위변제, 부도, 대지급, 관련인 정보 2. 금융질서문란정보, 공공정보, 신용회, 복지원 신청 및 등록정보
- 배우자의 경우 소득이 있다면 신용정보 확인
주택보유수
채무자와 배우자 통틀어서 무주택 또는 1주택이어야 함(본건 담보주택 제외) 다만, 대체 취득을 위해서 일시적으로 2주택을 가진 경우에는 기존주택을 처분한다는 조건으로 가능합니다. 기존주택은 대출실행일로부터 3년내 처분해야 합니다.
자금용도
크게 3가지의 용도로 나눌 수 있습니다.
- 구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우에 한해서 대출이 가능합니다. 구체적으로 소유권이전과 동시에 대출 취급이 가능하고 소유권이전 전이라고 하더라도 대도인의 담보제공이 가능하면 대출이 가능합니다.
- 보전용도: 담보주택의 건물에 대한 쇼유권 이전 등기일로부터 최소 3개월을 경과하고 30년 이내에 대출 신청하는 경우에 가능함- 예외적으로 현재 담보물건에 대한 임차보증금 반환용도에 한하여 가능하고 금액은 임차보증금 잔액이내에서 가능합니다.
- 상환용도: 기존 주택담보대출을 상환하려는 목적의 대출 신청이 가능합니다. 이 경우 배우자는 채무자와 동일인으로 간주합니다.
상품구조
LTV
LTV의 정의
- LTV는 loan to value ratio의 약자로 주택 담보대출 비율을 의미합니다. 담보의 실제가치대비 내가 받을 수 있는 대출의 비율을 의미합니다.
- 보금자리론의 LTV: 아파트기준 최대70%(아파트이외주택65%이내)까지 가능하며 이걸 기준으로 여러가지 유형별로 10%p씩 씩 차감하여 적용합니다.
DTI
DTI의 정의
- DTI는 debt to income의 약자로 소득을 기준으로 금융부채 상환능력을 따져서 대출한도를 정하는 계산 비율을 의미합니다.
- 보금자리론에서는 최대 60%로 합니다.
- 담보주택 소재지가 조정지역인 경우 10%p 차감하여 적용
- 실수요자 요건에 해당 혹은 임차보증금 반환용도인 경우에는 조정지역에 해당해도 차감 적용하지 않습니다.
- 과여지역, 투기지역 및 투기과열지구 포함
1. 신청대상
- 다른 상품과 마찬가지로 민법상 성년이어야 합니다
- 대한민국 국민이어야 합니다. 재외국민과 외국국적동포 역시 가능합니다.
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상이어야 합니다.
2. 대출요건
- 6억원 이하의 공부상 주택
- 본건 담보주택은 제외하고 무주택 또는 1주택인 경우에 가능
- 부부합산해서 연소득이 7천만원 이하인 경우에 가능
- LTV 최대 70%~DTI최대 60% 까지 가능합니다.
3. 상품구조
- 대출한도는 최대 3.6억원을 기본으로 합니다. 예외적으로 다자녀인 경우와 전세사기피해자인 경우에 최대 4억원까지 가능하며, 생애최초인 경우 4.2억원까지 가능합니다.
- 대출만기 기간: 10,15,20,30,40,50년으로 정할 수 있고 만기 40,50년은 특정 조건을 충족하여야 가능합니다.
- 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환
오늘은 보금자리론 신청대상 대출요건 상품구조에 대해서 알아보았습니다. 사금융대출이 아닌 국가에서 운영하는 믿을 수 있는 대출상품이기 때문에 대출이 필요한 분들은 신청대상이 되는지 잘 확인해 보시기 바랍니다.
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